Вот почему – «увы» Ето защо - "уви"

Второй принцип называется «мушарака» и означает «партнерство». Вторият принцип се нарича "Musharaka" означава "партньорство". И вот он-то вызывает наибольший интерес, поскольку действительно выглядит очень привлекательно с этической точки зрения и вроде бы многообещающе с финансовой. И тук е-е най-интересна, тъй като наистина изглежда много привлекателно от етична гледна точка, и изглежда да се обещава с финансовата. Именно за подобные модели ратовал Ибн Хальдун. Тя е за такъв модел, препоръчван от Ибн Халдун.

Применима «мушарака» более всего к предпринимательству. Подходящ "Musharaka", преди всичко към бизнеса. Вы приходите в банк с бизнес-планом – предлагаете, например, открыть кафе или магазин или построить дом. Отиваш в банката с бизнес план, което предполага, например, отваряне на кафе или магазин или да си построи къща. Банк очень тщательно должен изучить предложение, провести маркетинговые исследования, убедиться в том, что вы знаете, что говорите, разбираетесь в предмете и так далее. Банката трябва внимателно да обмислят предложение за провеждане на проучване на пазара, за да сте сигурни, че знаете за какво говорите, запознат с темата и така нататък. И это большой плюс. И това е голям плюс. Отсутствие обычного процента заставляет банк гораздо тщательнее обрабатывать информацию и разборчивее подходить к предложениям. Липсата на обичайните банкови лихви прави много по-задълбочен и четливи подход за обработка на информация за предложенията. Но если уже он решился, то участвует (буквально с арабского – соучаствует) во всем – и в прибыли будет в доле, и риск разделит. Но ако той вече е решил, част (буквално от арабски - участва) във всички - и в замяна ще споделят и споделят риска. Но получить такой кредит нелегко. Но получаване на такъв заем, не е лесно. Одна из проблем, впрочем, это достаточно часто встречающаяся нечестность клиентов. Един проблем, обаче, е доста често непочтени клиенти. Ведь есть соблазн облапошить банк, скрыть истинный размер прибыли, не делиться ею, вернуть капитал без процентов, а весь навар – твой. В края на краищата, това е съблазнително да изневеряват на банката, за да се скрие истинския размер на печалбите, не я споделят, да върне капитал без лихва и всички мазнини - твоя. А то и убыток изобразить. И тогава загубата, за да обрисуват. В силу этих двух факторов «мушарака» гораздо меньше развита, чем «мурабаха» – обыкновенное прибавление маржи к сумме кредита. С оглед на тези два фактора "Musharaka" е много по-слабо развити от "murabaha" - добавяне на марж за обикновената размера на кредита. Следующий способ – «иджара» (лизинг), при которой банк покупает искомый вами объект – будь то дом или магазин– и сдает его вам в аренду. Следния метод - "Ijara" (лизинг), в които Банката купува желания обект - къща или магазин и ще го достави към вас за наем. В конце срока аренды он перепродается вам со скидкой, с учетом амортизации. В края на лизинговия договор, той препродадени на вас с отстъпка, подлежат на амортизация. Пересчитав, снова часто можешь убедиться, что в итоге заплатил за купленное примерно столько же, во сколько обошелся бы кредит на покупку с процентами, взятый в нормальном банке. Преброени отново, често можете да видите, че в края, платена за закупени за една и съща, колко ще струва да се купуват на кредит с лихвите, взети в една нормална банка.

Но что делать, если вы хотите, напротив, положить свои деньги в банк и при этом заработать? Но какво, ако искате, обаче, влагат парите си в банката и все още се правят пари? Тогда вы просто не получаете никакого процента (во многих случаях допускается индексирование суммы на инфляцию, но не больше официально объявленного государством уровня роста цен в стране). Тогава вие просто не се получи каквато и да е интерес (в много случаи сумата може да се индексира с инфлацията, но вече не е официално обявено от темповете на растеж на държавно равнище в страната). Периодически банки будут делать вам «подарки», иногда достаточно ценные, но они ни в коем случае не включаются в официальный контракт. Периодично, банките ще направя за теб "подаръци", понякога доста ценни, но в никакъв случай не са включени в официалния договор. Это как бы на усмотрение банка оставляется. Това е като ляво на преценка на банката. Каковую практику многие тоже считают лицемерием. Това, което мнозина смятат, че практиката на лицемерие.

Ну и наконец, так называемая «мудараба» – это в общем-то почти полный аналог трастового управления – банк будет сам решать, как ваши деньги тратить, теоретически – с максимальной для вас пользой. И накрая, така нареченият "Mudaraba" - е, като цяло, е почти пълен аналог на доверително управление - банката ще реши как да харчите парите си, на теория - с максимална полза за вас.

В принципе идея, лежащая в основе исламских финансов, очень привлекательна – действительно, как было бы здорово, если бы люди и банки научились справедливому разделению прибыли и риска. По принцип, идеята зад ислямския финансите е много привлекателен - всъщност, това би било чудесно, ако хората и банки са се научили справедливо разделение на печалбата и риска. Может, за этим будущее? Може би това е бъдещето? Но пока теория не полностью соответствует практике, к тому же мусульманские страны не могут отделить себя от мировой экономики, в которой царствует кредит. Но докато на теория не е напълно в съответствие с практиката, на същите мюсюлмански страни не може да се отдели от световната икономика, в която царува заем. Все их благополучие и капиталы напрямую зависят от западной финансовой системы, а та не могла бы существовать без процентов. Всичко тяхното богатство и капитал са пряко зависими от западната финансова система и че не може да съществува без лихва.

Но это не значит, что не существует примеров успешных исламских банков. Но това не означава, че няма примери за успешни ислямските банки. Самый знаменитый – бангладешский «Грамин» (Grameen bank), основатель которого Мухаммед Юнус получил за внедрение этой бизнес-модели Нобелевскую премию. Най-известните - на Бангладеш "Грамийн» (Grameen Bank), чийто основател Мохамед Юнус е получила и за въвеждане на бизнес модела на Нобелова награда.

Банк занимается микрофинансированием, причем бьет в самую больную точку – вытаскивает из бедности и рабской зависимости женщин. Банката се занимава в микрофинансирането, и удря точка много болен - изважда от бедност и робство на жените. Начал банк тридцать лет назад с ссуды в размере 27 долларов, сейчас навыдавал таких мини-ссуд уже на 6,5 миллиарда! Банка започна преди тридесет години със заем в размер на $ 27, сега navydaval такива мини-кредити е 6,5 млрд.! Тысячи женщин создали свои бизнесы и избавились от нищеты. Хиляди жени са създали свой собствен бизнес и да се отървете от бедност. Получили вместо рыбы ту самую удочку, о которой так любят говорить экономисты, имея в виду, что настоящая помощь голодным – это научить их самим добывать средства пропитания, а не рассчитывать постоянно на благотворительность! Имате риба, че една и съща стръв, която е толкова обичат да казват икономистите, като се има предвид, че този глад облекчение е да преподават своя собствена продукция за издръжка и не винаги да се разчита на благотворителност!

Такая модель практикуется теперь более чем в 40 странах. Този модел се практикува в повече от 40 страни. И вот недавно «Грамин» пришел уже и в США. И тук наскоро, "Грамийн" е пристигнал в САЩ.

А в этой стране, сколь ни странно, 28 миллионов человек не имеют банковских счетов и почти 45 миллионов – ограниченный доступ к банковским услугам. И в тази страна, без значение колко странно, 28 милиона души имат банкови сметки и близо 45 милиона - ограничен достъп до банкови услуги. Им не видать никаких кредитов – никогда, а ведь они вместе зарабатывают больше 500 миллиардов долларов в год! Те не виждат никакви кредити - никога, и все още заедно, те печелят повече от $ 500 милиарда годишно!

В Америке банк будет выдавать ссуды на создание парикмахерских, салонов маникюра, пошивочных ателье и так далее. В Америка, банката ще отпусне за създаване на фризьорски салони, нокти салони, шиене студио, и така нататък. Сначала можете получить 1500 долларов, потом, если дело пойдет, размер ссуды может быть увеличен до 6000 долларов. Първо, можете да получите $ 1500, а след това, ако случаят отива, размерът на заема може да се увеличи до $ 6.000. Причем если вы думаете, что «Грамин» занимается благотворительностью, то вы ошибаетесь. И ако мислите, че "Грамийн" се занимава с благотворителна дейност, то вие грешите. Нет, он, без сомнения, творит благо – но под 16 процентов годовых! Не, той без съмнение върши добро, но на 16% годишно! Проценты, правда, идут не на формирование сверхприбыли, а на «страхование» рисков – ведь, естественно, их уровень в этой модели очень велик. Лихви, обаче, не трябва да излизат на формирането на супер-печалби и риск "застраховка" - защото, разбира се, нивото им в този модел е много голям. Но в результате модель работает – и еще как! Но в резултат на модела работи - и как!

Но вывод напрашивается такой – без процентов в банковском деле не обойтись. Но заключението е това - без лихва в банковия сектор не може да направи. И из-за инфляции, и из-за рисков. И тъй като на инфлацията, както и заради рисковете.

Так что следующую притчу о Ходже Насреддине можно рассматривать и как насмешку над лицемерием в денежных делах. Така че тази притча за Настрадин Ходжа може да се разглежда като подигравка с лицемерието в парични въпроси.

Шел однажды Ходжа по рынку, и вдруг набросился на него какой-то торговец, стал требовать вернуть долг – 75 пиастров. Това е един от Ходж на пазара, и изведнъж се нахвърли върху него търговец, започва да изисква, за да изплати дълга - 75 пиастъра. «Разве ты не знаешь, – удивился Ходжа, – что завтра я собираюсь отдать тебе 35 пиастров, а в следующем месяце – еще 35? "Не знаете ли, - Ходж е изненадан, че утре аз ще ви дам 35 пиастъра, а през следващия месец - 35 повече? Но в таком случае сегодня я должен тебе только 5 пиастров. Но тогава и днес, аз ти дължа само пет пиастъра. И тебе не стыдно набрасываться на меня на глазах у всех из-за такого пустякового долга?» Не ви ли е срам да бандата на мен пред всички, защото на такава дребна дълг? "