Финансы по-исламски इस्लामी के लिए वित्त

Абдель Рахман Абу Зейд ибн Мухаммед ибн Хальдун был выдающимся арабским мыслителем и экономистом конца ХIV – начала ХV века. पंद्रहवीं सदी की शुरुआत अब्दुल रहमान अबू Zayd इब्न मोहम्मद इब्न खल्दुन एक प्रमुख अरब विचारक और देर चौदहवें सदी के अर्थशास्त्री था. Считается, что расцвет исламской философии и научной мысли приходится на куда более ранний период, до того, как в ХI—ХII веках, после яркого арабского ренессанса, утвердилась жесткая пуританская школа ислама. यह माना जाता है कि इस्लामी और पहले की अवधि के लिए खाते में वैज्ञानिक सोच के दर्शन के पहले ग्यारहवीं - बारहवीं शताब्दियों में, फूल शानदार अरब पुनर्जागरण के बाद, इस्लाम के कठोर कड़ा स्कूल की स्थापना की. Ее сторонники считали любую инновацию ужасной ересью. अपने समर्थकों को किसी भी नवीनता भयानक पाषंड माना जाता है. С их точки зрения, разделяемой суннитскими радикалами до сих пор, Коран содержал все необходимые человеку знания, а всякие попытки искать их вне пределов священной книги бессмысленны и даже греховны. सुन्नी कण द्वारा अभी तक साझा देखने के अपने बिंदु से, कुरान व्यक्ति की सभी आवश्यक ज्ञान, और किसी भी पवित्र पुस्तकों व्यर्थ कर रहे हैं, और भी पापी के बाहर उन्हें देखने के लिए प्रयास शामिल हैं.

Ибн Хальдун был мусульманином, но не буквалистом, к тому же вырос, получил образование и начал научно-просветительскую деятельность в Магрибе, на Западе арабского мира, вдали от главных центров жесткого пуританизма, располагавшихся на Востоке. इब्न खल्दुन एक मुस्लिम था, लेकिन literalists नहीं, इसके अलावा, बड़ा हुआ था, शिक्षित और Maghreb, पश्चिम में अरब दुनिया, कठोर नैतिकतावाद के मुख्य केंद्र से दूर, पूर्व पर स्थित है में अनुसंधान और शैक्षिक गतिविधियों को शुरू कर दिया. Позднее, когда его вольнодумство довело-таки его до беды на родине, он бежал в Египет, где пользовался покровительством правивших там в то время мамлюков – восставших гвардейцев султана, создавших там свое собственное государство. सुल्तान की बागी गार्ड, वे अपने राज्य बनाया है बाद में, जब अपनी स्वतंत्र सोच, यह अभी भी अपने देश में परेशानियों को लाने, वह मिस्र, जहां वह Mamelukes के समय में वहाँ सत्तारूढ़ के संरक्षण का आनंद लिया भाग गए.

Он не только продолжал дело приостановленного, «замороженного» арабского ренессанса, но и соединял его традиции с Возрождением европейским. वह न केवल जारी रखा काम निलंबित, "स्थिर" अरब पुनर्जागरण, लेकिन यह भी पुनर्जागरण के लिए यूरोप की परंपरा के साथ जुड़े.

Он много размышлял о природе общества и целях человеческого существования. वह समाज की प्रकृति और मानव अस्तित्व के उद्देश्य के बारे में बहुत सोचा. Историки полагают, что он первым подошел вплотную к открытию экономических циклов, а марксисты хвалили его за создание трудовой теории стоимости. इतिहासकारों का मानना ​​है कि वह पहली बार सही आर्थिक चक्र की खोज के लिए चला गया, और उसे अपने मूल्य सृजन के मार्क्सवादी श्रम सिद्धांत के लिए प्रशंसा की. Пришел он, в числе прочего, к интересным выводам относительно эффективности и предельной полезности налогов. उन्होंने अन्य बातों के अलावा आया, प्रभावशीलता और सीमांत उपयोगिता करों के बारे में दिलचस्प निष्कर्ष करने के लिए.

Тема эта была крайне актуальной: налоговые поборы казны душили экономику, не давали ей развиваться. यह विषय बहुत प्रासंगिक था: कर लेवी राजकोष अर्थव्यवस्था गला था, इसे विकसित करने की अनुमति नहीं है. И вот Ибн Хальдун предположил, что их снижение налоговой ставки может, как ни странно, не только стимулировать рост, но и привести к увеличению общей суммы собираемых налогов. और इब्न खल्दुन मान लिया है कि वे कर की दर कम है, विचित्र रूप से पर्याप्त, न ही विकास को प्रोत्साहित करने के लिए, लेकिन भी एकत्र करों की कुल राशि में वृद्धि करने के लिए नेतृत्व.

Если ставка в 0 % и ставка в 100 % неизбежно означают нулевые поступления в бюджет, то где-то между этими двумя крайними точками должна находиться оптимальная цифра. यदि दर 0% और 100% की दर अनिवार्य रूप से शून्य राजस्व मतलब होगा, इन दो चरम सीमाओं के बीच कहीं इष्टतम संख्या होना चाहिए. Ставка в 98 % или, например, 80 % не всех побудит заниматься предпринимательством, для очень многих, возможно большинства, остаток 20 % и менее не будет достаточным стимулом для того, чтобы рисковать капиталом. या, उदाहरण के लिए, 80% सब नहीं प्रोत्साहित करने के लिए कई के लिए व्यापार में संलग्न था, शायद सबसे अधिक 98% की दर, बाकी 20% या कम जोखिम पूंजी के लिए पर्याप्त प्रोत्साहन नहीं होगा. В таком случае налоговая база будет очень узка и будет снижаться, и государство соберет гораздо меньше налогов, чем при более низкой налоговой ставке, но более широкой базе. इस मामले में, कर आधार बहुत ही संकीर्ण है और कम हो जाएगा, और बहुत कम कर दर में तुलना में कम करों में राज्य एकत्रित करेगा, लेकिन एक व्यापक आधार है.

Представьте себе, что в вашем оазисе, где вы трудитесь сборщиком налогов, живет сто семейств и в среднем одна семья зарабатывает по 100 динаров в месяц. आपके नखलिस्तान में है कि कल्पना कीजिए, जहां आप एक कर कलेक्टर का काम करते हैं, एक सौ परिवारों के लिए रहता है, और औसत एकल परिवार प्रति माह 100 दिनार कमाता है. Если вы обложите всех 80-процентным налогом, то десять богатых семей до поры до времени будут исправно платить налог, отдавая вам, например, по 400 динаров из 500. यदि आप समय - समय पर 80 प्रतिशत कर, दस धनी परिवारों के सभी थोपना ठीक से कर का भुगतान करने के लिए, आप एक उदाहरण दे, 400 500 दिनार की. Но остальные не смогут или не захотят жить на жалкие суммы, которые вы им оставляете, и либо перейдут на натуральное хозяйство, либо будут скрывать свои доходы, либо вообще сбегут. लेकिन दूसरों या नहीं चाहते हैं, कर सकते हैं नहीं तुच्छ राशि है कि आप उन्हें छोड़ पर रहते हैं और या तो एक निर्वाह अर्थव्यवस्था के लिए कदम, या उनकी आय छिपा होगा, या भी भाग. И вы вместо того, чтобы собирать примерно половину всеобщих доходов – 5000 динаров, останетесь только с 4000. और तुम, सामान्य राजस्व के आधे के बारे में इकट्ठा करने के बजाय - 5,000 दिनार, 4000 के साथ ही रहेगा. Да и то вскоре и богачи либо разорятся, либо скроются. और फिर, और जल्द ही अमीर हो या दिवालिया या गायब हो जाना. И никакие репрессии не помогут. और दमन की कोई राशि में मदद नहीं करेगा.

Но где же эта «золотая середина», оптимальная точка на прямой между нолем и ста процентами? लेकिन जहां इस "गोल्डन मतलब", शून्य और एक सौ प्रतिशत के बीच लाइन पर इष्टतम बिंदु है? 50? 50? 40? 40? Или, может быть, 13? या शायद, 13,?

Когда пять столетий спустя Артур Лаффер нарисовал колокол, нависающий над прямой между цифрами 0 % и 100 %, он показал, что больше всего налогов будет собрано в некоей его высшей точке. जब पांच सौ साल बाद, आर्थर Laffer एक 0% और 100% अंक के बीच लाइन पर फांसी घंटी आकर्षित किया, यह पता चला है कि ज्यादातर करों में अपने उच्चतम बिंदु के कुछ एकत्र किया जाएगा.

В 80-е годы этот график мгновенно покорил сердца и умы консервативного истэблишмента в Вашингтоне и лидеры правого крыла республиканцев просто влюбились в Лаффера и его кривую! 80 वर्षों में इस कार्यक्रम तुरन्त वॉशिंगटन में रूढ़िवादी स्थापना के दिल और दिमाग पर कब्जा कर लिया और दक्षिणपंथी रिपब्लिकन नेताओं Laffer और उनके वक्र के साथ प्यार में गिर गई! Еще бы, ведь она вроде бы научно доказывала то, во что консерваторы верили инстинктивно. कोई आश्चर्य नहीं, क्योंकि यह वैज्ञानिक रूप से साबित किया कि जिसमें परंपरावादियों सहज विश्वास लगता है. Их вера – это низкие налоги и мало расходующее государство, больше индивидуальной свободы и в то же время больше личной ответственности. उनके विश्वास कम करों और कम सरकारी खर्च, और अधिक व्यक्तिगत स्वतंत्रता है और एक ही समय में, और अधिक व्यक्तिगत जिम्मेदारी है. А теперь вот еще выясняется, что и собирать налогов можно больше, если уменьшить ставку! और जांच के तहत अब भी, और करों कि हो सकता है इकट्ठा करने, अगर आप शर्त को कम!

Потом, правда, оказалось, что все обстоит сложнее, чем виделось на первый взгляд. बाद में, तथापि, यह प्रतीत होता है कि चीजें पहली नज़र में देखा गया था की तुलना में अधिक जटिल है. Золотую точку очень непросто вычислить, к тому же она, видимо, все время сдвигается то вправо, то влево, в зависимости от конъюнктуры и даже психологического состояния общества. गोल्डन बात बहुत मुश्किल है की गणना करने के लिए, इसके अलावा में यह लगता है, हर समय सही करने के लिए स्थानांतरित कर दिया है और छोड़ दिया, स्थिति और भी समाज के मनोवैज्ञानिक राज्य पर निर्भर करता है. То есть просто автоматическое снижение налогов далеко не всегда достигает желанного эффекта. कि सिर्फ एक स्वत: कर में कमी हमेशा वांछित प्रभाव नहीं है.

Но в тот момент, когда Артур Лаффер познакомил с рисунком вашингтонских политиков, он сразу прославился. लेकिन उस पल में, जब आर्थर Laffer वाशिंगटन राजनीति की एक तस्वीर के साथ शुरू, वह जल्दी ही प्रसिद्ध हो गया. Вел себя вполне скромно, ссылался на Кейнса и Ибн Хальдуна и так далее. बहुत संकोच से व्यवहार किया है, कीन्स, और इब्न खल्दुन के जिक्र करने के लिए, और इतने पर.

Но в самом исламском мире идеи Ибн Хальдуна не получили большого признания, потому что никак не могли быть востребованы. लेकिन इस्लामी दुनिया में, इब्न खल्दुन विचारों ज्यादा मान्यता प्राप्त नहीं किया था, क्योंकि यह दावा नहीं किया जा सका. Оказался последним серьезным арабским экономистом. अरबी पिछले प्रमुख अर्थशास्त्री था. То ли безнадежно отставшим от своего времени, то ли сильно его опередившим. क्या यह अपने समय के पीछे बुरी है, या अपने श्रेष्ठ के बहुत.

Много столетий у арабов не было, видимо, нужды в новых экономистах. नहीं थे, जाहिरा तौर पर, कई अरब सदियों नई अर्थशास्त्रियों के लिए की जरूरत है.

Почему? क्यों नहीं? На эту тему много копий сломано. इस विषय पर कई lances टूट गए थे. Вот, например, одно из правдоподобных (хотя и не бесспорных) объяснений. उदाहरण के लिए, एक प्रशंसनीय स्पष्टीकरण (हालांकि नहीं निर्विवाद है). В арабском средневековье требовалось сильное централизованное государство, чтобы в условиях нехватки воды проводить необходимый минимум ирригационных работ. अरब मध्य में एक मजबूत केंद्रीकृत राज्य है कि पानी की कमी से सिंचाई के लिए आवश्यक न्यूनतम ले जाने के लिए चाहता था. А мобилизационная экономика требовала и соответствующей идеологии, не поощрявшей индивидуализма и свободы дискуссий, и активного предпринимательства тоже. एक जुटाना अर्थव्यवस्था की मांग की और इसी विचारधारा है कि व्यक्तिवाद और बहस की स्वतंत्रता है, और सक्रिय व्यापार को प्रोत्साहित नहीं करता है, भी. Тем более не пользовались среди арабских правителей популярностью идеи снижения налогов. करों में कटौती का विचार है अरब शासकों के बीच विशेष रूप से लोकप्रियता मिली. (Впрочем, в Европе короли тоже не были готовы ее принять.) (हालांकि, यूरोप में राजा, भी, इसे स्वीकार नहीं तैयार थे.)

Не способствовал развитию коммерции и категорический запрет ростовщичества. वाणिज्य के विकास और सूदखोरी का स्पष्ट निषेध करने के लिए योगदान नहीं था. То есть не было стимула для развития банковского дела, и его величество Кредит не мог начать свою благотворную деятельность. यही है, वहाँ बैंकिंग, क्रेडिट के विकास के लिए कोई प्रोत्साहन नहीं था, और उसकी महिमा इसके लाभकारी गतिविधियों नहीं शुरू हो सकता है. Недаром исламские банки появились совсем недавно. कोई आश्चर्य नहीं कि इस्लामी बैंकों ने हाल ही में दिखाई दिया है.

Но и по сию пору они вынуждены приспосабливать всю свою деятельность к строгим нормам исламского права – шариата. शरीयत - लेकिन इस दिन के लिए वे अपनी सभी गतिविधियों के लिए इस्लामी कानून के सख्त नियमों के अनुकूल है. В этом их сила – они привлекательны для миллионов мусульман, все больше нуждающихся в банковских услугах, но не готовых прибегать к ним, если они вступают в противоречие с религиозными предписаниями. यह उनकी ताकत है - वे कर रहे हैं मुसलमानों के लाखों लोगों के लिए आकर्षक, बैंकिंग सेवाओं की जरूरत तेजी से कर रहे हैं, लेकिन उन्हें अपनाने को तैयार नहीं हैं, अगर वे धार्मिक उपदेशों के साथ संघर्ष.

Но в этом же и их слабость. लेकिन में एक ही है, और उनकी कमजोरी है.

Тот факт, что ислам не допускает взимание процента по кредиту, известен сегодня чуть ли не каждому школьнику. तथ्य यह है कि इस्लाम ऋण, आज लगभग हर स्कूली जाना जाता है पर ब्याज का चार्ज की अनुमति नहीं है. Многие не знают при этом, что его запрещали в принципе все мировые религии, но практика как-то постепенно переломила теорию по мере отделения церкви от государства. एक ही समय है कि यह सिद्धांत, सभी दुनिया के धर्मों में प्रतिबंधित पर कई नहीं जानते, लेकिन धीरे - धीरे अभ्यास किसी भी तरह से चर्च और राज्य के विभाजन के सिद्धांत के रूप तोड़ने.

Но исламское право – шариат – по-прежнему твердо стоит на своем, а потому исламские банки должны делать казалось бы невозможное – не давать кредитов или если и давать, то обходиться без взимания процента, по крайней мере явного. लेकिन अभी भी अपने दम पर मजबूती से इस्लामी कानून शरीयत - है, लेकिन क्योंकि इस्लामी बैंकों के लिए असंभव प्रतीत होता है क्या करने की जरूरत नहीं करने के लिए क्रेडिट देते हैं, या अगर दिया है, तो ब्याज चार्ज के बिना जाना, कम से कम स्पष्ट रूप से.

Гораздо менее известно, что исламские финансовые принципы не разрешают и частичного резервного обеспечения – на каждый ссуженный банком динар должен быть в резерве еще один. बहुत कम ज्ञात है कि इस्लामी वित्तीय सिद्धांत है, और नहीं की अनुमति आंशिक बैकअप सॉफ्टवेयर के लिए हर दीनार बैंक उधार एक रिजर्व में आयोजित किया जाना चाहिए. (Насколько строго это правило соблюдается, это другой вопрос – ведь 100-процентное резервирование очень осложняет банку жизнь и ограничивает возможность заработка.) (जहाँ तक के रूप में इस नियम को सख्ती से लागू है एक और मामला है क्योंकि 100 प्रतिशत अतिरेक बहुत मुश्किल जीवन है, और बैंक आय की क्षमता की सीमा है.)

Так или иначе, но есть четыре главных способа, какими исламские банки выходят из положения. एक तरह से या किसी अन्य, लेकिन वहाँ चार मुख्य तरीके में जो इस्लामी बैंकों की स्थिति से बाहर हैं. Первый и, увы, самый распространенный – это так называемая «мурабаха» (почему «увы», скоро станет ясно). पहली और, हाय, सबसे आम तथाकथित "Murabaha" "काश," क्यों जल्दी ही स्पष्ट हो जाएगा. Этот термин происходит от корня, означающего «прибыль», и работает эта модель достаточно прямолинейно. शब्द "लाभ" जिसका अर्थ है जड़ से आता है, और यह काम करता है, इस मॉडल सीधा है. Если банк «помогает» вам купить дом, то происходит это таким образом: вы выбираете жилище, узнаете, сколько оно стоит на рынке, и идете с этими данными в банк. अगर बैंक "मदद" आप एक घर खरीदने के लिए, तो वहाँ यह है: क्या आप एक घर चुनते हैं, पता लगाना कितना बाजार में लागत और इन आंकड़ों के साथ बैंक के पास जाओ. Тот же, убедившись в вашей платежеспособности, затем покупает дом сам, а затем перепродает его вам – с накруткой, маржой, в рассрочку на несколько лет. एक लपेटो, हाशिये कई वर्षों में, किश्तों में के साथ एक ही है, सुनिश्चित करें कि आपके भुगतान करने की क्षमता है, तो वह एक घर खरीदता है और फिर यह आप के लिए resells. В результате вы будете каждый месяц делать взносы, как правило, не сильно отличающиеся от сумм, которые вы платили бы, если бы взяли ипотечный кредит в самом обычном банке. एक परिणाम के रूप में, आप प्रत्येक महीने योगदान करने, आम तौर पर राशि है जो आप भुगतान करना होगा अगर वे हमेशा की तरह बैंक में बंधक लिया से बहुत अलग नहीं है. Что, конечно, возмущает многих – и мусульман и немусульман, которые говорят, что это все тот же процент, только замаскированный, причем не слишком плотно. जो जाहिर है, कई ऐंजर्स और गैर - मुसलमान और मुसलमान का कहना है कि यह एक ही प्रतिशत है, लेकिन प्रच्छन्न, तंग भी नहीं और.